在中國的小額貸款公司里,阿里小貸不一定是最賺錢的,但一定是名聲最大的。
近日因為版圖擴張至全國、阿里小微金融服務集團成立、推出“信用支付”等舉動,一再被推上輿論的風口浪尖。
一時之間,阿里巴巴要進軍銀行、在金融領域攻城略地的聲音不絕于耳。
它首創了線上從風險審核到放貸的全程網絡進行模式,同時還進行了一系列的創新:比如和東方證券合作信貸資產證券化。據傳首批額度為50億的“阿里巴巴1號”小額貸款即將通過證監會的審批面世。在拓展資金來源上,阿里小貸一直在引領潮流。
3月,阿里小貸宣布計劃將版圖擴張至全國,且將借貸范圍由小微企業擴大至普通消費者。它正在用一些細小的變化改良中國小微企業面臨的金融生態。
6月,阿里小貸即將向各種金融機構開放,向平臺化邁進,更是引來市場無限遐想。
“它做到銀行不能做到的事情,就是因為它基于強大的數據實現量化放貸,降低成本并且獲得風控最需要的征信數據。”一位銀行監管專家評論。
但基于數據的量化放貸模式能走多遠,是阿里小貸的新命題。
“數據”代替“人工”
“如真正構建大數據,其實應政府來牽頭,目前數據都被分散在各個行政系統和商家手里。”陳宇認為。
對阿里金融來說,最讓人畏懼的莫過于阿里巴巴集團龐大的客戶數據資源。阿里將自身網絡內的客戶交易數據,例如客戶評價度數據、貨運數據、口碑評價等進行量化處理,同時引入外部數據,例如海關數據、稅務、電力等加以匹配,從而形成一套獨特的風控標準。同時建立中小企業貸款的數據庫模型,進行數據庫跟蹤管理。這也是其核心武器。