8月4日，中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司(簡稱“中國平安”)在北京發(fā)布了全國首份《中國平安國人財商指數(shù)報告(2011)》。數(shù)據(jù)顯示，中國人財商平均得分僅為60.1分，并表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的特點(diǎn)。為此，專家建議，應(yīng)拓寬財商管理渠道，做好資產(chǎn)和負(fù)債匹配，并適當(dāng)重視風(fēng)險保障。
據(jù)了解，與智商、情商并稱公民三大素質(zhì)能力的“財商”，最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特?T?清崎在暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，是指一個人對財富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。
此次發(fā)布的報告，由中國平安聯(lián)合零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)、新浪財經(jīng)歷時5個月調(diào)研完成，該調(diào)查在全國14個城市展開，以普通城市居民、高收入群體和大學(xué)生群體為主要研究對象，有效樣本達(dá)4112個。
調(diào)研結(jié)果顯示，中國人財商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的特點(diǎn)。報告指出，雖然對財富、負(fù)債和消費(fèi)等持積極開放的態(tài)度，但城市居民在財富知識方面存在明顯短板，特別在社會經(jīng)濟(jì)術(shù)語、理財相關(guān)咨詢以及投資工具的掌握上明顯不足。
當(dāng)前，儲蓄、保險和股票是中國城市居民最主要的投資項目，調(diào)研顯示，62.4%的受訪者對儲蓄有一定的認(rèn)識，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識；同時，在對相關(guān)財富知識的學(xué)習(xí)上，我國居民表現(xiàn)出的興趣并不高，只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識，30.9%的受訪者愿意關(guān)注保險知識。
在財富的獲取和管理上，國人投資方式也相對單一。報告指出，超過九成的受訪者將儲蓄作為其投資項目之一；有四成將保險作為其投資項目，且需求集中在醫(yī)療保險(57.6%)、養(yǎng)老保險(47.6%)和健康保險(36.5%)三大保障性商業(yè)保險上；而選擇股票投資的僅有32.1%。
上述報告指出：目前中國城市居民投資趨勢仍以謹(jǐn)慎為主，九成消費(fèi)者投資儲蓄。對此，平安人壽建議：萬能險和分紅險天然具有抵御通脹的特點(diǎn)，而且具有周全的保障功能，是符合客戶穩(wěn)健理財需求的產(chǎn)品。客戶長期持有，可有效應(yīng)對多變經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
此外，研究也發(fā)現(xiàn)，中國城市居民從心底希望對財富進(jìn)行管理，但受制于知識不足，行為力較弱。投資傾向于保守，九成居民投資儲蓄，大多數(shù)人選擇風(fēng)險程度較低的投資方案。平安證券建議：居民理財要選擇具有成熟投資理念和科學(xué)投資體系、能提供財商增值服務(wù)的專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財，合理配置儲蓄和風(fēng)險類資產(chǎn)，適當(dāng)增加一些風(fēng)險控制較好，歷史業(yè)績較優(yōu)異的股票、債券類理財產(chǎn)品等。
